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新业态百花齐放 消费金融由“蓝海”变“红海”

    来源:网贷  

  喧嚣的消费金融:

  由“蓝海”变“红海”

  消费金融在今年骤然变得喧闹。首当其冲的是政策风口已至:今年3月,“两会”政府工作报告指出——“在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品”。政策门槛的放宽与试点扩大形成了消费金融公司整体扩容的市场环境。

  首先,银行作为主发起人的持牌军,正在加速入场。今年共有19家消费金融公司获批筹建,其中银行作为主出资人的占14席。银行坐镇,通常是搭档商贸类实体企业,比如连锁百货等。一方面,银行在输出产品研发、利率定价、风控管理、负债端资金获取等方面具有优势;另一方面,商贸实体企业可提供的是营销渠道与应用场景。

  其次,一部分无缘牌照、主营背景各异的平台,包括电商、互联网、网贷、第三方支付等,则从产品层面突围,在自身消费场景内嵌入赊销、小额信贷等服务。此类平台的通常做法是根据客户流水和在自身体系消费的情况,以自有资金或引入机构资金放贷。不过,这里有个前提,就是平台的主营业务已经为自身积累了足够多的客户资金交易数据信息,比如消费场景、消费品类、消费数额、还款期限、银行流水等。今年,从上游积累了足够多信息的平台开始以“进军消费金融”之名发放信贷,并不是一件新鲜事。

  总之,消费金融今年站上金融市场的风口浪尖,大有接替“互联网金融”成为新一任金融发展主题词之势。产品既有已经发展成熟的按揭贷款、信用卡、汽车分期等,也包括近年新兴的购物分期、大学生贷款、蚂蚁花呗、京东白条等。与此同时,两类传统企业在加快入场:一类是自身带有场景,可将客流量变现,同时拉动销量的企业,如投资马上消费金融的物美控股和小商品城;一类是传统制造业企业,试图用消费金融拉动自身产品销量,例如海尔集团和TCL集团。

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